¿Qué es el Crédito Comercial y por qué es importante?

Construir y mantener un buen crédito es crucial para cualquier negocio que busque tener éxito. Sin embargo, según estudios recientes, solo alrededor de la mitad de todas las empresas tienen buenos puntajes de crédito. Mientras tanto, muchos jóvenes empresarios enfrentan desafíos con sus puntajes de crédito personal, lo que puede afectar su capacidad para obtener préstamos y financiamiento comercial. En este blog, exploraremos la definición y la importancia del crédito comercial, el papel de las empresas de reparación de crédito y lo que los dueños de negocios deben saber para mantenerse a la vanguardia.

¿Qué es el crédito empresarial?

El crédito comercial, también conocido como crédito comercial, es un tipo de crédito que se otorga a las empresas, en lugar de a las personas. El crédito comercial se utiliza para ayudar a las empresas a comprar bienes y servicios, financiar la expansión o cubrir los gastos diarios.

El crédito comercial se establece cuando una empresa establece cuentas de crédito con vendedores, proveedores y otros negocios. Estas cuentas generalmente se informan a las agencias de crédito comerciales, que rastrean el historial de pagos de la empresa y otra información relacionada con el crédito. Esta información se usa para crear un puntaje de crédito comercial, que es similar a un puntaje de crédito personal.

El crédito empresarial es importante porque permite que una empresa construya un historial crediticio independiente de sus propietarios o accionistas. Esto puede ser beneficioso para una empresa de varias maneras. Por ejemplo, tener un buen crédito comercial puede facilitar la obtención de financiamiento, obtener préstamos y atraer inversionistas. También puede facilitar que una empresa negocie mejores condiciones con proveedores y vendedores.

El crédito comercial también se puede separar del crédito personal. Esto significa que incluso si el propietario de un negocio tiene un crédito personal deficiente, su negocio aún puede tener un buen crédito, lo que facilita la obtención de financiamiento para su negocio.

En general, el crédito comercial es una medida de la solvencia de una empresa y su capacidad para pagar sus deudas, y puede desempeñar un papel clave en la capacidad de una empresa para crecer y tener éxito.

¿Cómo puedo obtener un crédito comercial?

Obtener un crédito comercial, también conocido como crédito comercial, puede ser un proceso que involucra varios pasos. Aquí hay algunos pasos que pueden ayudarlo a establecer un crédito comercial para su negocio:

1. Establezca su negocio: Para obtener un crédito comercial, primero debe establecer su negocio. Esto significa registrar su negocio con las agencias gubernamentales estatales o locales correspondientes y obtener las licencias y permisos necesarios.
   
2. Obtenga un número de identificación fiscal federal: obtenga un EIN (Número de identificación del empleador) del IRS. Este número se utiliza para identificar su negocio a efectos fiscales y es necesario para abrir una cuenta bancaria comercial.
3. Obtenga un número D&B: el número Dun & Bradstreet (D&B), también conocido como número D-U-N-S, es un número de identificación único de nueve dígitos que la agencia de informes crediticios Dun & Bradstreet asigna a su empresa, que proporciona a los prestamistas y proveedores acceso al historial de crédito y registro de pagos de su empresa.
4. Abra una cuenta bancaria comercial: Separar las finanzas personales y comerciales es fundamental para generar un buen crédito. Esto ayudará a establecer un historial financiero para su negocio y es importante tener una cuenta comercial para demostrar que su negocio es una entidad separada de sus finanzas personales.
5. Establecer líneas comerciales: Establecer líneas comerciales con vendedores y proveedores. Esto significa abrir cuentas de crédito con empresas con las que hace negocios regularmente, como proveedores de equipos de oficina o inventario. Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo, ya que los pagos oportunos se informarán a las agencias de crédito y ayudarán a construir su crédito comercial.
6. Obtenga una tarjeta de crédito comercial: Solicite una tarjeta de crédito comercial. Esto ayudará a establecer un historial de crédito para su negocio y también puede usarse para realizar compras y administrar el flujo de efectivo.
7. Supervise su crédito: consulte sus informes crediticios de las principales agencias de informes crediticios comerciales (Dun & Bradstreet, Experian y Equifax) con regularidad para asegurarse de que la información sea precisa y esté actualizada.
8. Busque asesoramiento profesional: si necesita ayuda, considere buscar el asesoramiento de un consultor de crédito comercial o un asesor financiero para que lo guíe a través del proceso.

Conéctese con un asesor comercial de USBA para saber cómo puede registrar su negocio y tomar medidas para construir su crédito personal o comercial.

¿Cómo ayudan las compañías de reparación de crédito?

Las empresas de reparación de crédito pueden ayudar a los dueños de negocios trabajando para mejorar su puntaje de crédito. Lo hacen identificando y disputando cualquier error o inexactitud en los informes de crédito, negociando con los acreedores para eliminar elementos negativos y brindando orientación sobre estrategias de creación de crédito.

La compañía de reparación de crédito generalmente comenzará revisando los informes crediticios del propietario de un negocio de las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax). Buscarán cualquier error o inexactitud que pueda estar afectando la calificación crediticia de la empresa. Una vez que identifiquen estos artículos, los disputarán con las agencias de crédito y pueden negociar en su nombre para minimizar los montos de pago.

Además, las empresas de reparación de crédito pueden brindar educación financiera y orientación a los propietarios de negocios, por ejemplo, cómo administrar el crédito, crear un presupuesto y evitar errores financieros comunes. También pueden brindar asesoramiento financiero sobre cómo mantener un buen crédito en el futuro.

En general, las empresas de reparación de crédito pueden ser recursos valiosos para los dueños de negocios que buscan mejorar su puntaje crediticio. Al unirse a la USBA como miembro oro o platino, obtiene acceso a los servicios de reparación de crédito, que pueden ayudar a los dueños de negocios a tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio, lo que aumenta las probabilidades de que puedan obtener financiamiento y obtener préstamos con condiciones favorables. términos.